Optioner socialförsäkrings fördelar

Finansiella beräkare från Dinkytown Social Security Benefits Undrar du hur mycket du kan få i social trygghet Använd den här kalkylatorn för att hjälpa dig att beräkna dina sociala trygghetsförmåner. Kom ihåg att detta bara är en uppskattning. Dina faktiska fördelar kan variera beroende på din faktiska arbetshistoria och inkomst. Javascript krävs för denna kalkylator. Om du använder Internet Explorer kan du behöva välja att Tillåt blockerat innehåll för att visa denna räknare. För mer information om dessa dessa finansiella räknare, besök: Dinkytown Financial Calculators från KJE Computer Solutions, LLC De bästa finansiella beräkningarna någonstans Placera dem på din hemsida kopiera 1998-2016 KJE Computer Solutions, LLC Financial Calculators på dinkytown (612) 331-2291 1730 New Brighton Blvd. PMB 111 Minneapolis, MN 55413 KJE Computer Solutions, LLCs informations - och interaktiva räknare görs tillgängliga för dig som självhjälpmedel för din självständiga användning och är inte avsedda att ge investeringsrådgivning. Vi kan inte och garanterar inte deras tillämplighet eller noggrannhet i förhållande till dina individuella omständigheter. Alla exempel är hypotetiska och är illustrativa. Vi uppmuntrar dig att söka personliga råd från kvalificerade experter om alla personliga frågor. Mer information4 Ovanliga sätt att öka sociala förmåner För många pensionärer är socialförsäkringspensionen den enda källan till ränteintäkter när de slutar arbeta. När pensionen närmar sig börjar folk tänka på när de ska ansöka om dessa fördelar. Full pension är tillgänglig vid full pensionsålder, var som helst från 65 till 67 år, beroende på när sökanden föddes. Enligt uppgifter från Socialförsäkringsverket (SSA) kan en person ansöka så tidigt som 62 år och få cirka 25 mindre än den fulla pensionsförmånen, eller han eller hon kan försena förmåner till 70 år och få ett belopp som är större än full pensionsförmån Om du närmar dig åldern där du vill börja ta emot dina förmåner, inser du att många av dessa strategier har begränsats eller förändrats. Läs vidare för att lära dig vilka fortsättningar som hjälper dig att öka dina pengar och vilka strategier som just ändrats med budgetpropositionen 2015. Vad finns det? Socialförsäkringspension är tillgängligt för pensionärer, deras makar som spousalförmåner, och till makar och barn i form av efterlevande förmåner. Dessa förmåner är baserade på en pensionärs pensionskassan och pensionsåldern vid den tid då förmånsbeloppet upprättas. (För att lära dig mer, se hur mycket social trygghet kommer du att få) Om du vill utnyttja dina sociala trygghetsförmåner. Det finns några små kända strategier som kan hjälpa dig att bestämma när du eller din make ska söka. Det finns fördelar och nackdelar för varje tillfälle och det som kan fungera för dig kanske inte fungerar för din granne. Ett av dessa alternativ kan dock öka pensionsförmånerna för socialförsäkring för dig och din familj. (För grunderna om social trygghet, läs Introduktion till social trygghet och tio vanliga frågor om social trygghet.) 1. To-Claim-metoden: Om du är gammal nog En strategi som kan gynna två arbetsgavar innebär att en make gör anspråk på spousalförmåner fullt ut pensionsåldern medan han fortsätter arbetet och ackumulerar högre pensionsförmåner för eget konto. Ofta kan en make göra beslut om att gå i pension vid full pensionsålder medan den andra maken fortsätter att arbeta förbi hela pensionsåldern. I det här fallet kan det vara meningsfullt för den pensionerade makan att ansöka om full pensionsförmåner, medan arbetsgruppen lämnar en begränsad ansökan om spousalförmåner, men fortsätter att arbeta. Fördelen med denna plan är att arbetsgruppen får äktenskapsförmåner som motsvarar hälften av de pensionerade makarna fullständig pensionsförmån (förutsatt att arbetsgruppen är vid full pensionsålder), medan arbetande makar framtida förmåner fortsätter att öka till 70 års ålder. Fortsätt läsa om fördelarna med äktenskapet i Skattelättnaden av att ha en make.) Den 2 november 2015 tecknade president Obama en budgeträkning som innehöll en bestämmelse som kommer att avsluta denna strategi för alla som inte är 62 år senast 31 december. , 2015. Yngre amerikaner kommer inte att få registrera sig för spousalförmåner och sedan vänta tills tidigare full pensionsålder att lämna in för sina egna förmåner. Därför kan detta vara en ekonomisk förlust. För mottagare födda mellan 1943 och 1954, försenar förmånerna tidigare ålder 66 (full pensionsålder) lägger till 8 per år. På fyra år, vid 70 års ålder, är förmånen cirka 132 av den fulla pensionsförmånen. För att denna strategi ska fungera måste varje make ha uppnått sin respektive full pensionsålder innan han eller hon ansöker om förmåner. När arbetsgruppen når 70 år kan han eller hon hävda ökade förmåner istället för spousalförmåner. Exempel - Två-ansvarsstrategi Till exempel kan vi säga att en man och hustru är ungefär samma ålder, båda födda 1943. Mannen går i pension vid full pensionsålder (66) och lämnar in månadspension för social trygghet på cirka 2 196. Hustrunen skickar sedan för spousalförmåner och tar emot nästan 1 100 per månad (nästan 3 300 per månad i kombination). Hon fortsätter att arbeta förrän 70 år, och hävdar då månatliga förmåner med cirka 2 898 (ökat med försenade pensionskrediter). Till skillnad från att konungen hade kunnat göra anspråk på sin fulla pensionsförmån vid 66 års ålder (2.196). Genom att bara hävda sina spousalförmåner (1100) kan hon dock göra anspråk på en större förmån (2,898) vid 70 års ålder. Ger denna strategi ekonomisk mening Det kan vara om du planerar att leva åtminstone till din fulla livslängd. Baserat på hypotetiska siffror från exemplet borde båda makarna leva ca 81 år för att de totala ackumulerade förmånerna som erhållits med hjälp av spousalalternativet överstiger de ackumulerade fördelarna med båda påståenden vid full pensionsålder. 2. Ansök om tidigt anspråk Den nya budgeträkningen påverkar också en annan strategi som kan tillämpas om en make vill gå i pension tidigt och samla permanent reducerade förmåner medan den andra maken fortsätter att arbeta. Vad händer om den pensionerade makan är äldre än arbetsgruppen Heres, där arbetsgruppen han vill förlora chansen att utnyttja åldersskillnaden och tjäna försenade pensionskrediter på sin egen fullpension. Exempel på anspråk för tidigt anspråk på sen strategi Vi säger att Denny, som är fyra år äldre än sin fru Clara, går i pension vid 62 års ålder och gör anspråk på reducerade förmåner, medan Clara fortsätter att arbeta. Vid sin fulla pensionsålder användes Clara för att kunna lämna in en begränsad ansökan om äktenskapsförmåner, vilket skulle ha motsvarat 50 av den pensionsförmån som hennes man skulle ha fått utifrån sin ålder vid den tidpunkt då hon gjorde anspråk eller i detta fall, hans fulla pensionsförmån. På det sättet kunde Clara, trots att Denny samlade in en reducerad vinst, få hela hälften av hennes män full pension. Vid 70 års ålder kunde hon avstå från äktenskapsförmånen och få sin fulla pensionsförmån, förstärkt av försenade pensionskrediter. Nu, på grund av 2015 års budgeträkning och något som kallas ansedd arkivering, kan hustrun i det här exemplet inte längre lämna in den begränsade ansökan. Om hon registrerar sin fulla pensionsålder ska hon anses ha ansökt om att samla sin fulla pensionsförmån (eftersom den är större än förmånen) och kommer inte längre att bli berättigad att lämna in förmåner vid 70 år. Om hon vill ha de ökade förmånerna , hon kommer att behöva vänta till 70 år och inte få några spousal förmåner under tiden. Om Clara förväntar sig att leva bra förbi genomsnittlig pension, får de ökade förmånerna efter 70 års ålder avsevärt öka sin pensionsinkomst, men paret har förlorat de extra interimskassorna. 3. Frångå anspråk på spouse-förmån: En förmån som slutar Likvärdigt med kravet om tidigt anspråk på sen tillvägagångssätt, kan en make vilja arbeta förbi hela pensionsåldern och låta hans eller hennes pensionsförmån växa med försenade pensionskrediter. Enligt gällande lag finns det fortfarande ett sätt för en icke-arbetande make med liten eller ingen pensionsförmåga som är tillgänglig, att ansöka om spousalförmåner utan att vänta tills arbetsgruppen går i pension sen. Detta tillvägagångssätt kallas fil och suspenderas. Den 2 november 2015 budgeträkningen inkluderade en bestämmelse som slutar det här alternativet från och med 1 maj 2016. Heres hur det kommer att fungera under mindre än sex månader kvar för att använda det: För att vara berättigad till maximala förmåner (50 av arbetande makar förmåner) båda makarna måste vara i full pensionsålder, och arbetsgruppen måste också ha ansökt om förmåner. Efter att båda makarna har lämnat sina respektive fordringar på förmåner kan arbetsgruppen upphäva sitt anspråk (detta kallas fil och upphävs). Detta gör det möjligt för den icke-arbetande makan att få fulla spousalförmåner, medan arbetsgruppen förlorar sina egna förmåner och ökar deras framtida värde. Återigen, när en pensionär förlorar full pensionsförmån för förbättrade förmåner baserade på försenade pensionskrediter, måste han eller hon leva tillräckligt länge för att återkräva skillnaden. För detaljer, se hur man får gratis sociala trygghetspensionsförmåner (för nu). 4. Återbetalningsalternativet: Tillgängligt för ett år, inte många Theres en fjärde strategi att människor som inte inser det mest föråldrade kan fortfarande berätta om. I december 2010 ställde socialförsäkringar en sträng tolvmånadersgräns på en strategi som kallas för att dra tillbaka och återanvända och göra över och betala tillbaka. Under vissa omständigheter kan pensionärer få förtida förmåner vid 62 års ålder, återbetala det mottagna beloppet senare och sedan ansöka om en större månadsförmån. Denna strategi uppgick till att få ett nollräntelån från regeringen. Enligt SSA kan en förmånstagare upphäva hans eller hennes fordran, betala tillbaka alla förmåner som erhållits (utan ränta) och sedan ansöka om förmåner utifrån den nuvarande åldern. 12-månadersgränsen eliminerar ganska mycket de ekonomiska fördelarna med denna strategi, men det ger fortfarande socialförsäkringsmottagare en kort tid för att ompröva sitt beslut att ta fördelar och chansen att besluta att vänta tills de kommer att få mer. Detta kan vara särskilt användbart för dem som lämnar in före full pensionsålder och sedan upptäcker att de kan hantera utan betalningar för några år, vilket ger en högre fördel. Men det var inte längre den stora pengarmakaren det var tidigare. Heres vad innebär: Om en mottagare har en förändring av hjärtat om att ansöka om social trygghet inom 12 månader, måste han eller hon återbetala vad som kan vara en betydande summa pengar. Mottagaren kommer att ha haft möjlighet att investera förmånerna och behålla eller använda vinsten men det här är inte den typ av fördel det var när någon hade utnyttjat dessa medel i åratal och en stor bump-up i månatliga förmåner vid nyansökan. Vet att efter att ha återbetalat det som mottogs kan individen antingen göra anspråk på återbetalning eller kredit för eventuella skatter som betalats på de erhållna förmånerna. (För mer information om avkastning och krediter, se Savers Skattekredit: Ett tillskott för att finansiera din plan och vår särskilda inkomstskatt.) Ett annat element att tänka på: Under den period då personen är utan sociala avgifter betalar han eller hon kommer att behöva betala för Medicare Part B i fickan eftersom Social Security inte kommer att göra betalningar förrän han börjar få förmåner igen. Slutligen kan det ta ett tag för SSA att börja betala efter att någon återanpassat, så det kan bli dags att gå några månader utan en förmånskontroll. (För mer om Medicare, se vad Medicare täcker och komma igenom Medicare Part D Maze.) Bottom Line Sociala pensionsförmåner kan vara en viktig del av alla pensionsinkomstplaner. Att veta de olika alternativen som finns kan ge dig större chans att maximera dina fördelar. Att bestämma vilka val som fungerar bäst för dig kräver noggrann övervägning. Väg fördelarna mot de potentiella nackdelarna i ljuset av dina speciella omständigheter och den ändrade lagen. Det totala dollarns marknadsvärde för alla bolagets utestående aktier. Marknadsvärdet beräknas genom att multiplicera. Frexit kort för quotFrench exitquot är en fransk spinoff av termen Brexit, som uppstod när Storbritannien röstade till. En order placerad med en mäklare som kombinerar funktionerna i stopporder med de i en gränsvärde. En stopporderorder kommer att. En finansieringsrunda där investerare köper aktier från ett företag till en lägre värdering än värderingen placerad på. En ekonomisk teori om totala utgifter i ekonomin och dess effekter på produktion och inflation. Keynesian ekonomi utvecklades. En innehav av en tillgång i en portfölj. En portföljinvestering görs med förväntan på att få en avkastning på den. This. Your 2016 Guide till sociala trygghetsförmåner 28 december, 2015 kl 07:03 Denna artikel uppdaterades den 5 maj 2016 och publicerades ursprungligen den 28 december 2015. Social trygghet är en viktig del av de flesta amerikaners pensionsplanering, så det är viktigt att veta hur det fungerar och hur du kan uppskatta dina sociala trygghetsförmåner. Du borde också förstå hur du kvalificerar dig för och ansöker om socialförsäkringsförmåner genom Social Security Administration (SSA), och hur du tar dina förmåner före, vid eller efter full pensionsålder kan påverka din pensionsinkomst. Förståelse av social trygghet är viktigt för alla amerikaner. Bildkälla: Getty Images. Hur din socialförsäkringsförmån beräknas Till skillnad från många pensionsplaner, som är baserade på de senaste få åren av ditt inkomster, tar Social Security din 35 högsta intjäningsår i beaktande vid beräkningen av din förmån. Inkomster per år upp till maximalt beskattningsbara sociala trygghetslöner indexeras för inflation och i genomsnitt ihop. En formel tillämpas sedan för att komma fram till din fulla socialförsäkringsförmån, det vill säga det månatliga beloppet du har rätt till om du går i pension vid hela pensionsåldern. När din genomsnittliga indexerade månadsinkomst beräknas, om ditt första år av behörighet är 2016 beräknas din förmån som: 90 av de första 856 i månadsinkomst 32 av beloppet mellan 856 och 5 157 15 av beloppet över 5 157 Som ett exempel, Vi kan säga att din genomsnittliga indexerade månadsinkomst var 4000. Baserat på formeln skulle din fördel vara 90 av 856, eller 770,40 och 32 av den andra 3,144 eller 1,006,08. Lägga till dessa tillsammans ger en månadsförmån på 1,776,48. Är du berättigad till social trygghet För att vara berättigad till social trygghet måste du tjäna 40 poäng under din arbetslivstid. Varje 1 260 inkomster du har i 2016 ger dig en kredit, upp till högst fyra poäng per år. Det här beloppet ändras varje år, men om du tjänar tillräckligt för att få fyra kreditpoäng i var 10 år, kommer du att bli berättigad till sociala förmåner. Din behörighetsstatus återspeglas i ditt årliga socialförsäkringsutlåtande, som jag diskuterar lite senare. Vad är din fulla pensionsålder För personer födda mellan 1943 och 1954 (de som når pensionsåldern nu) är full pensionsålder 66 år gammal. För de som är födda efter den perioden ökar hela (eller normal) pensionsålder gradvis till 67 för de som föddes 1960 eller senare. Här är ett diagram som hjälper dig att bestämma din fulla pensionsålder för social trygghet. Året du födde Din fulla pensionsålder är användbar att veta, eftersom din beräknade sociala förmånsbelopp från föregående avsnitt (även känt som det primära försäkringsbeloppet) förutsätter att du börjar samla förmåner vid denna ålder exakt. Inlämning tidigt eller sent kan göra stor skillnad Du behöver inte vänta till full pensionsålder för att börja samla förmåner. Faktum är att du kan arkivera socialförsäkring så tidigt som 62 år, eller du kan välja att försena dina förmåner till 70 år. Om du skickar in tidigt kommer din förmån att minskas. Från och med ditt fulla förmånsbelopp minskar din förmån med 6-23 för varje år före full pensionsålder (upp till tre år tidigt) och 5 för varje år bortom det. Omvänt, om du väljer att försena förmåner, ökar dina månatliga kontroller med 8 för varje år du bestämmer dig för att vänta. För att illustrera detta, hur kan din förmån påverkas om din fulla pensionsålder är 66. Ålder du börjar samla in förmåner Hur man uppskattar dina förmåner innan du går i pension Du kan få ditt socialförsäkringsutlåtande genom att skapa ett konto på ssa. gov. Ditt uttalande innehåller mycket värdefull information, till exempel Din beräknade förmånsbelopp vid full pensionsålder. Stödberättigande för förmåner. En detaljerad historia om hur mycket du har tjänat varje år. Uppskattningar för invaliditets - och efterlevandeförmåner, om du behöver dem. Tänk på att siffrorna i ditt uttalande bara är beräkningar, och ditt eventuella förmånsbelopp kan vara ganska annorlunda, särskilt om du är relativt ung nu. Förmåner är skyddade mot inflationen Medan socialförsäkringssystemet inte är utformat för att vara någon enda inkomstkälla, indexeras det för inflationen, till skillnad från de flesta andra pensionsmedel, kommer din köpkraft att förbli densamma över tiden. Socialförsäkringsverket (SSA) tillämpar varje år en levnadsjustering av sociala förmåner, baserat på konsumentprisindex. Indexet som SSA använder faktiskt föll under mätperioden 2015 jämfört med föregående år, så det kommer inte att bli någon levnadsjustering år 2016 men det har förekommit några betydande justeringar tidigare. År 1980 var inflationen så hög att socialförsäkringsmottagarna fick en 14,3 levnadsjustering för att fortsätta. Poängen här är att du inte behöver oroa dig för inflationen - åtminstone när det gäller din socialförsäkringsinkomst. Systemet är utformat så att varor och tjänster så småningom kostar dubbelt så mycket som de gör idag, får du dubbelt socialförsäkringssystemet. Så här arkiverar du för social trygghet Det enklaste sättet att söka sociala förmåner är online på ssa. gov. Ansökan tar cirka 15 minuter, enligt SSA, och det finns inga ytterligare blanketter att skriva under, och vanligtvis finns inga ytterligare dokumentationskrav. Om du inte vill ansöka online har du andra alternativ. Du kan ansöka via telefon från 7:00 till 7:00 Måndag till fredag ​​eller personligen på ditt lokala socialförsäkringsbyrå. Om du väljer att ansöka personligen, rekommenderar SSA att du ska göra ett avtal. Du kan kolla upp SS-kontoret närmast dig här. Spousal, invaliditet och efterlevande förmåner Theres mer till social trygghet än pensionsförmåner. Faktum är att det finns tre andra typer av socialförsäkringsförmåner som är medvetna om: Spousal Benefits: Om du och din make både är socialförsäkringsskydd vid full pensionsålder garanteras varje make minst hälften av de andra förmånerna. Till exempel, om en pensionär har rätt till en månadsförmån på 2.000, kommer deras make att få minst 1.000, även om hans eller hennes förmånsbelopp skulle vara mycket mindre enligt deras arbetsregister. Överlevnadsförmåner: Om en arbetare dör, kan hans änka, barn och andra anhöriga vara berättigade till förmåner. Survivors förmåner är ett helt ämne i sig, så här är en fullständig diskussion om denna funktion av social trygghet. Funktionshinder: Om du blir funktionshindrad och inte längre kan arbeta kan din socialförsäkringspost ge dig rätt till förmåner. Du hittar din teoretiska invaliditetsförmånsbelopp i ditt socialförsäkringsutlåtande, vilket du kan se i exemplet ovan. Kan du arbeta och samla social trygghet samtidigt i 2016 Sortera på. Det finns tre olika kategorier av socialförsäkringsmottagare, och det finns ett annat inkomsttest som gäller för var och en. För SS-mottagare som ännu inte når full pensionsålder i kalenderåret 2016 är de första 15 720 i vinstbefrielsen undantagna. Utöver det beloppet kommer varje 2 i inkomst att sänka socialförsäkringsförmånerna med 1. För SS-mottagare som kommer att uppnå full pensionsålder under 2016 är de första 41.880 undantagna och minskningen är bara 1 för var tredje i inkomst utöver det. Plus, bara månaderna före din födelsedag räknas mot summan. Slutligen upplever SS-mottagare som väljer att arbeta förbi hela pensionsåldern ingen förmånsminskning, oavsett hur mycket de tjänar. Det är också viktigt att notera att någon minskning av förmånerna inte går förlorad - snarare kommer en minskning att öka ditt framtida förmånsbelopp. För en noggrann beskrivning av reglerna för att arbeta och samla socialförsäkring, kolla in den här artikeln. Inte social trygghet går konkurs Även om det är sant att inom några år kommer pengar att börja flöda ut av socialförsäkringsförtroendefonder snabbare än dess inflytande, borde det inte vara anledning till oro. Även utan kongresshandlingar kommer socialförsäkringssystemet att kunna täcka 100 av förmånerna fram till 2033. Därefter är det, när förvaltningsfonderna är utarmade, de skatter som kommer in fortfarande tillräckliga för att täcka mer än tre fjärdedelar av alla förmåner. Som jag har skrivit tidigare. Jag är övertygad om att något kommer att göras. Liknande situationer har uppstått tidigare och åtgärder vidtogs för att förlänga systemets solvens. Det är en populär missuppfattning att när förtroendefonderna löper ut, kan fördelarna sluta komma helt och hållet. Vissa pensionärer hävdar även förmåner tidigare än vad de annars skulle ha, och fruktade att de skulle få vad de kan, medan socialförsäkringen fortfarande har pengar att betala. Gör inte detta misstag. Ett stort ekonomiskt beslut Även om du har stora tillgångar när du går i pension är chansen att Social Security fortfarande kommer att utgöra en stor del av din pensionsinkomst. Beslutet när du ska börja samla social trygghet är ett som kan påverka dig och din familj i årtionden och bör tas på allvar. Om du närmar dig kvalificeringsåldern, se till att du noggrant överväger alla fördelar och nackdelar innan du lämnar in. Prova några av våra dumma nyhetsbrevtjänster gratis i 30 dagar. Vi Fools kanske inte alla håller samma åsikter, men vi tror alla att med tanke på ett brett spektrum av insikter får vi bättre investerare. Motley Fool har en informationspolicy.